🎃 Quel Site Ne Demande Pas Le 3D Secure Je ne crois pas.

Depuis 2008, Visa ainsi que MasterCard ont instauré 3-D Secure en France. C’est une forme de sécurité qui concerne les différents paiements en ligne. La mise en place de ce protocole a pour but de sécuriser les transactions effectuées à partir d’une carte bancaire sur divers sites e-commerce et sur des boutiques en ligne. Par principe, le 3D Secure est un système d’authentification maximisé utilisé pendant un achat sur internet. Sur Visa, il est plus connu sous le logo Verified by Visa », un logo présent sur de nombreux sites de vente en ligne. Grâce à ce dispositif, on peut entièrement confirmer que l’acheteur en question est bel et bien le propriétaire de la carte bancaire utilisée. Toutes les cartes bancaires véhiculant en France sont équipées de ce programme afin que chaque opération puisse être protégée. Ce même programme a été adapté à d’autres pays de la zone euro. Comment fonctionne le 3-D Secure ? Pour tour type de paiement avec le 3-D Secure, le procédé reste toujours le même. Premièrement, l’acheteur doit valider sa commande et sera directement redirigé vers une page sécurisée. Ensuite, celui-ci est invité à fournir les coordonnées exactes de sa carte bancaire. Ces informations comprennent le numéro, la date de validité ainsi que le cryptogramme. L’acheteur sera redirigé vers le site de sa banque grâce à une fenêtre. De cette manière, il pourra s’authentifier pour confirmer son achat chaque banque possède chacune des procédures exactes. Une fois que l’identification est effectuée, la commande sera tout de suite validée sur le site d’achat. Quels avantages procure l’utilisation du 3-D Secure ? Le 3-D Secure a été mise en place afin de réduire les fraudes ainsi que les piratages lors de la réalisation d’un paiement en ligne. Avec ce protocole, les internautes seront protégés de manière concrète sur n’importe quel site d’achat sur le web. Pour les commerçants, les avantages ne sont pas à négliger. En effet, le 3-D Secure permet de diminuer au maximum le risque de paiement non conventionnel, c’est-à-dire frauduleux ou encore impayé. Dans le cas d’une contestation, les fautes seront considérées comme responsabilités des internautes. Ce mode de paiement est particulièrement destiné à des personnes qui effectuent la vente ou l’achat d’un produit de grande valeur. C’est dû au fait que les risques d’opération impayés sont très élevés dans ces cas-là.

^{Le3D Secure consiste à s’assurer que la carte bancaire est utilisée par son véritable titulaire. Après avoir renseigné vos informations liées à la carte bancaire (numéros, date de validité et cryptogramme visuel), vous êtes automatiquement redirigé vers le site d’authentification de votre banque.} ^{C’est le jour J. Depuis aujourd’hui, mardi 15 juin, votre banque ne peut plus reculer elle doit mieux sécuriser vos paiements par carte sur internet. La plupart des marques ont choisi d’utiliser pour cela leur application pour smartphone. Mais comment faire si vous avez un mobile ancienne génération ?L’authentification forte, c’est finalement parti ! Après avoir repoussé l’échéance d’un mois, du 15 mai au 15 juin, officiellement pour permettre aux sites marchands retardataires de se préparer, les banques françaises doivent désormais protéger les achats en ligne de leurs clients avec de nouvelles procédures plus sûres. Une obligation issue d’un texte européen, la directive révisée sur les moyens de paiement DSP2.Carte bancaire ce qui change pour la sécurité de vos paiementsUn Français sur 5 sans smartphoneComment ça se passe ? Si vous êtes amateus d’e-commerce, vous l’avez peut-être déjà expérimenté. La plupart des marques bancaires ont fait le choix de s’appuyer sur leur application mobile vous recevez une notification vous permettant de lancer cette application et d’authentifier fortement » avec un code secret ou un capteur biométrique Touch ID, Face ID, etc..Pour autant, tout le monde ne possède pas de smartphone. C’est même un Français sur 5, environ, qui en est resté à un mobile ancienne génération. Pour éviter de les laisser au bord de la route, les régulateurs français ont donc demandé aux banques de proposer une méthode alternative et gratuite, ne nécessitant pas d’installer une application. Toutes, pourtant, n’ont pas encore de solutions bancaire votre banque fait-elle le nécessaire pour vous protéger de la fraude ?Les alternatives possiblesLa grande majorité des marques proposent des alternatives. Deux en particulier. La première s’appuie sur un code dynamique, à usage unique, envoyé par SMS. Vous ne serez pas dépaysé cette solution, connue sous le nom de 3D Secure V1, existe depuis longtemps. Mais elle n’est pas conforme à la DSP2 pour qu’elle le devienne, votre banque doit également vous demander un code supplémentaire, statique celui-là. Résultat sur la page de validation du paiement, vous devez renseigner deux codes au lieu d’un, en faisant bien attention de le faire dans le bon ordre. Pas l’idéal, mais mieux que les offres les moins chères pour maîtriser votre budgetCette solution, toutefois, nécessite de posséder un mobile. Pour les très rares Français qui n’en ont pas, ou qui ne souhaitent pas l’utiliser pour ce type d’opérations, deux enseignes ont prévu une autre alternative. Les groupes Banque Populaire-Caisse d’Epargne BPCE et Crédit Mutuel Alliance Fédérale y compris le CIC fournissent aux clients qui le souhaitent un boîtier électronique autonome, capable de générer des codes de sécurité. Un bémol toutefois ce boîtier, baptisé Digipass, est payant 29 euros au Crédit Mutuel et au obtenir une carte bancaire gratuite ?Les banques qui ne proposent pas encore d’alternatives sans appliCertaines banques de détail semblent avoir pris leur temps pour travailler à leur conformité avec la nouvelle réglementation. Plusieurs banques, et pas des moindres, n’ont ainsi pas encore de solutions alternatives Carrefour Banquele Crédit Agricole qui la promet pour bientôt ;le Crédit du Nord et ses satellites fin 2021la Société Générale fin 2021Carte bancaire ces banques en retard sur l'authentification forteUne autre n’a tout simplement aucune solution conforme le Crédit Mutuel Arkéa, qui comprend notamment les Crédits Mutuels de Bretagne et du Sud-Ouest, et la banque en ligne Fortuneo. Elle en est restée, dans l’immédiat, à l’ancien mode d’authentification, le code à usage unique à 6 chiffres. Pas très rassurant pour ses clients, qui doivent de plus entrer ce code à chaque paiement, même de quelques euros. Non conforme, le Crédit Mutuel Arkéa ne peut pas, en effet, bénéficier des exemptions prévues pour les autres, notamment pour les paiements ne dépassant pas 30 situations complexes pour les clientsLe manque d’anticipation de certaines banques placent parfois leurs clients dans des solutions complexes. Un lecteur de MoneyVox en témoigne sur notre page Facebook. Concernant la DSP2 et l’authentification forte, le 15 juin est une date fatale pour les non-détenteurs de smartphone comme moi. Carrefour Banque m'a envoyé un SMS pour me signaler que sans l'appli mobile, je ne pourrai plus faire d'achats sur le net. Or la … DSP2 ne mentionne pas d'obligation de détenir un smartphone, mais seulement de sécuriser les transactions. Par ailleurs, elle stipule que les banques doivent proposer une alternative aux clients sans smartphone. Carrefour Banque ne semble pas avoir assimilé ce point. »} ^{Sachezaussi que c’est à la banque de prouver la négligence. Et que, selon les autorités de contrôle, qui ont émis un rappel à l’ordre fin} Aller au contenu Dans son rapport annuel, l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement pointe la hausse du montant des escroqueries à la carte bancaire sur internet. Une bonne et une mauvaise nouvelle sur le front de la lutte contre l’arnaque à la carte bancaire sur internet. D’un coté, le taux de fraude en France est en baisse, passant de 0,29% en 2012 à 0,23% l’an dernier. Rapporté au nombre de transactions, il y a eu moins d’actes d’escroquerie l’année passée qu’il y a deux ans. 125 millions d’euros de fraude à la carte bancaire De l’autre coté, le montant de ces arnaques à la carte bancaire sur le net en France est en forte hausse. Il s’établit à 125 millions d’euros pour 2013. Ceci représente une augmentation de près de 15% par rapport à 2012. Cela signifie donc moins d’arnaques mais pour des montants beaucoup plus élevés. crédit Lance Cpl. Brandon R. Holgersen En comparaison avec la fraude à la carte bancaire en France en général, les escroqueries sur internet représentent 65% du montant total des escroqueries constatées. Ceci alors que les paiements sur le net ne représentent que 11% du montant des paiements réalisés par carte bancaire en général. Cela traduit le fait que le web reste un terrain de chasse privilégié pour les escrocs en tout genre. L’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement note la lenteur de mise en place de paiement avec procédés d’identification renforcée. Ces derniers comme par exemple 3D-Secure constituent un frein efficace à la fraude. 90% des cartes bancaires y sont d’ores et déjà compatibles. Mais moins de 50% de sites de e-commerce en sont équipés. Et seulement un tiers des achats en ligne ont bénéficié de cette protection. Les web marchants étant toujours retissant à le mettre en place à cause du coté fastidieux qui ferait fuir des clients potentiels. Pour ce qui est de l’international, les fraudes aux cartes bancaires françaises sur des sites de commerce en ligne basé à l’étranger ont bondi de 32%. Celle-ci atteigne un montant de 81 millions d’euros. Les escrocs étant d’autant plus motivés par les difficultés de poursuite judiciaire à l’international en cas de fraude. 3D secure est une étape de validation lors d’un achat à distance. Faut-il renforcer son utilisation ? En 4 ans, le niveau des fraudes aux cartes bancaires a été multiplié par 3. Alors qu’en France, toutes les banques ont adopté le paiement sécurisé sur internet 3D secure », ce système reste peu utilisé par les commerçants Un système de paiement sécurisé Développé sous les appellations Verified by Visa » et Mastercard Securecode » par les 2 grandes sociétés de cartes bancaires, 3D secure est une étape de validation supplémentaire intervenant dans les transactions sur internet. E ll renforce la certification que l’achat en question est bien demandé par le porteur de la carte. Dans la plupart des cas, un SMS est envoyé en cours de transaction. Ce SMS comporte un code qui doit être renseigné sur le site internet pour valider l’achat. Cette étape valide le fait que celui qui utilise la carte bancaire en question possède le téléphone portable du porteur désigné de la carte. De cette façon, il rend impossible l’utilisation du numéro de la carte bancaire si celle-ci à été volée ou si ceux-ci ont été piratés par un escroc lors d’une campagne de phishing par exemple Pourtant 3D secure reste sous développé en France Avec seulement 13% des commerçants ayant adopté 3D secure, ce système reste marginal en France alors qu’il a été largement adopté chez nos voisins européens 82% des transactions aux Pays-Bas et même 96% aux Royaume-Uni. Outre-manche, cela a permis de réduire par 2 le nombre de fraudes en 4 ans ! En France, 3D secure est jugé comme un frein à la transaction par les commerçants qui rechignent à l’adopter. De plus, chaque banque ayant voulu développer son propre système envoi d’un code par SMS, utilisation d’un mini-lecteur de carte donnant un code unique, entrée de la date de naissance, …, les consommateurs n’ont pas adhéré facilement. PbPayement par 2Checkout. 09-07-2019 09:51 AM. Apres avoir vu tout les avis négatif sur stripe, je décide donc de passer par 2checkout sauf qu'il m'indique ce message " 2Checkout ne prend pas en charge 3D Secure, qui doit être conforme aux réglementations européennes sur les paiements PSD2." 3D Secure est une solution permettant de sécuriser les transactions sur Internet. Problème, depuis hier les rejets de paiements se multiplient chez de nombreux commerçants. Cette fois-ci, une erreur humaine en est la cause un nom de domaine n'a pas été renouvelé par Atos d'entrer dans le vif du sujet, commençons par un rappel du fonctionnement de 3D Secure, une vérification supplémentaire qui prend également le nom de Verified by Visa » ou MasterCard SecureCode » suivant les cas. Pour résumer, lors d'un achat, le client doit saisir un code de confirmation en plus du numéro de la carte bancaire, de sa date de validité et de son code CVV cryptogramme visuel au dos de la carte. Il peut être envoyé par SMS, provenir d'une carte de validation, etc. Parfois, il est même possible de valider via l'application mobile de sa banque, sur son smartphone. Lorsqu'un client valide un paiement, l'ecommerçant ou son prestataire le cas échéant interroge MasterCard ou Visa suivant le type de carte. Ces derniers interrogent alors le serveur d’authentification Access Control Server, ou ACS de l'émetteur de la carte pour savoir si 3D Secure est activé ou non. Plusieurs banques françaises utilisent les services d'Atos Worldline pour cette étape. Si 3D Secure est en place pour la carte concernée, une URL vers le site de la banque est renvoyée afin de mettre en place l'étape de validation supplémentaire. Dans le cas contraire, le serveur précise que la carte n'est pas enrôlée », le paiement suit son cours sans 3D Secure. ... quand l'un tombe, c'est l'effet boule de neige Problème depuis hier matin aux alentours de 10h30, le serveur ACS d'Atos Worldline répondait que la carte n'était pas enrôlée », même si c'était le cas. La cause ? Le nom de domaine utilisé par Atos est arrivé à expiration le 12 juin... et n'a été renouvelé que le 14 juin. Trop tard puisque les nouveaux DNS étaient déjà en place et ne redirigeaient plus vers Atos. Non-renouvellement du domaine utilisé par ce service. Données ici DNS — [Mastodon]Bortzmeyer bortzmeyer 15 juin 2017 La conséquence ne s'est pas fait attendre des échecs de routage ont bloqué le trafic 3D Secure vers le serveur ACS. Un de nos contacts nous explique alors qu'Atos répondait que la carte n'était pas enrôlée », même si c'était le cas. La demande de paiement suit alors sa route avant d'être refusée par l'émetteur de carte qui ne comprend pas pour lui la carte est enrôlée, alors que le prestataire précise que non. Bref, une information erronée sur 3D Secure qui met un terme à la procédure d'achat. Un déroulement des faits également confirmé par Nicolas Milano, directeur général de l'hébergeur Mengine sur ce billet d'alerte, ainsi que par la boutique Les Dessous Chics sur sa page Facebook. Nom de domaine renouvellé, mais les serveurs DNS ne sont pas tous à jour D'après nos sources, l'incident aurait été identifié jeudi vers 10h40, avec une correction déployée vers 11h renouvellement du nom de domaine. Il faut maintenant attendre que la propagation » – ou plutôt la réjuvénation pour le spécialiste du sujet Stéphane Bortzmeyer – des DNS se fasse, ce qui peut prendre jusqu'à 24 et 48 heures. Toujours selon nos sources, des mises à jour ont été mises en place sur certains serveurs DNS afin de forcer la mise à jour au plus vite. C'est notamment le cas d'Orange, de Google et d'OpenDNS Cisco depuis hier, ainsi que SFR depuis ce matin. Dans tous les cas, la situation devrait rentrer dans l'ordre d'elle-même au cours des prochaines heures, avec une mise à jour automatique des serveurs DNS. Selon PayZen, qui s'appuie sur une communication de Visa, le réseau ACS de Worldline permettant la bonne réalisation du système de sécurité 3D Secure connait toujours des perturbations, mais une nette amélioration des traitements est observée. Un retour à la normal est espéré pour la fin de la journée » 3Dsecure Un retour à la normal est espéré pour la fin de la journée. Enfin ! — BigXof christophevidal 15 juin 2017 Nous avons tenté de contacter Atos Worldline afin d'avoir des précisions et savoir si des mesures avaient été prises pour éviter qu'un tel incident ne se reproduise à l'avenir, sans réponse pour le moment. Le groupe ne semble d'ailleurs pas spécialement prompt à réagir puisqu'il avait déjà refusé de nous commenter la situation fin 2014, et qu'il ne donne pas plus de détails sur les réseaux sociaux. Un problème ? Quel problème ? Sur les réseaux sociaux et leurs blogs, plusieurs professionnels font part de leur mécontentement face au manque d'information de la part des banques. Aucune communication » regrette ainsi Nicolas Milano. Agacement également du côté de Stéphane Alligne Dotnet Monético solution de paiement du Crédit Mutuel n'a même pas envoyé un mail pour prévenir les Ecommerçants ! Un simple message dans l'interface annonce le problème ». Ce douloureux épisode pour les e-commerçants – un des acteurs du secteur évoque un taux de rejet d'environ 30 % sur les commandes, alors que pour un autre il est question de 40 % – n'est une nouvelle fois pas sans soulever la délicate question de la concentration. Lorsqu'un des acteurs tombe, c'est ensuite l'effet domino pour tous ceux qui utilisent ses services. Une situation que nous avons évoquée à plusieurs reprises dans le cas des hebergeurs Cedexis et Oxalide, mais aussi avec l'épisode du prestataire GLI par exemple. La question de la concentration revient encore une fois Dans le cas présent, la société qui gère l’ensemble du processus 3D Secure connait un incident majeur. Cet incident impacte toutes les banques sauf les porteurs de carte du groupe Crédit Mutuel », et donc du CIC qui fait partie du même groupe, explique Les Dessous Chics sur son compte Facebook. Une information qui nous a d'ailleurs été confirmée. Les boutiques en ligne ont tout de même une possibilité de contournement désactiver 3D Secure lorsque c'est possible... mais en prenant alors le risque de devoir supporter elle-même le coût des paiements frauduleux. Un choix qui a été fait par certains pour tenter de boucher l'hémorragie. En effet, si certains clients peuvent reporter leur achat à plus tard, dans d'autres cas il est facile de trouver un autre revendeur qui propose le même objet, sensiblement au même prix, mais sans 3D Secure. C'est par exemple le cas d'un mastodonte du secteur, Amazon. Une autre solution est de proposer un paiement par PayPal à la place de la carte bancaire. Ce changement n'est pas anodin selon un spécialiste du secteur, qui nous précise que cela à un coût pour le client. Alors que les taux de commissions sont aux alentours de 0,5 à 0,7 % avec une carte bancaire, ils passent à 3 ou 4 % avec PayPal. 🔴 En raison d'un bug national sur le paiement 3D Secure, nous vous recommandons d'utiliser Paypal dans l'attente d'une résolution 😉 — Videdressing Videdressing 14 juin 2017 Le manque a gagner se fait apparement ressentir dans certaines boutiques. Stéphane Alligne annonce une baisse de 70 % de son chiffre d'affaires, contre 65 % pour Les Dessous Chics... en ayant pourtant reussi à sauver la soirée en désactivant 3D Secure ». D'autres ont visiblement eu plus de chances et n'ont quasiment pas d'impacts en ayant rapidement désactivé 3D Secure. Enrevanche, c’est votre nouveau Code Paiements en Ligne qui s’affiche dès que vous avez fait la demande de changement. Attention : Par mesure de sécurité, il est recommandé de ne pas utiliser votre date de naissance ou le même code que celui de votre carte bancaire. Les lettres, les suites logiques de chiffres (exemple : 1234) et un

Système 3D Secure la tranquillité d’espritLe protocole 3D Secure 3DS ajoute une protection supplémentaire lorsque vous effectuez des achats en ligne. Avec le 3DS, chaque achat est protégé par une authentification à deux étapes. Ainsi, aucun paiement ne s’effectue sans votre autorisation. Qu’est-ce que la protection 3D Secure ?3D Secure est une étape de sécurité lorsque vous réglez par carte vos achats en ligne. Si vous activez le 3D Secure, vous devrez vous authentifier pour valider certaines de vos transactions. Selon la banque émettrice de votre carte, les modalités d'authentification est basée sur un modèle comportant 3 domaines d'où le nom l’émetteur de la carte d'un côté, le vendeur de l'autre, et la plateforme 3DS agissant comme un rempart entre le client et le avantages de la technologie 3D Secure Le 3D Secure est un procédé d’authentification fiable, rapide et simple pour les utilisateurs. Il diminue les fraudes à la carte bancaire et renforce la confiance des clients envers les achats en ligne. Visa a développé cette technologie et la licence a ensuite été accordée à Mastercard, donc la grande majorité des cartes l’utilisent. Quand le 3D Secure est activé, la confirmation de la transaction par la saisie d’un code ou autre méthode d'authentification n’est nécessaire que si votre banque détecte une potentielle faille de sécurité. Y a-t-il des inconvénients au 3DS ? Les utilisateurs peuvent s’interroger sur l’authenticité d’une fenêtre pop-up 3D Secure, puisqu’elle les redirige en dehors de la page de paiement. Ces pages sont parfois prises pour des tentatives de phishing. Pourtant, le protocole 3D Secure n’utilise que des codes à usage unique, donc aucune de vos données n’est en danger. Le 3DS rend également le processus de paiement plus long. Mais... la protection de vos données personnelles ne mérite-t-elle pas ces quelques secondes supplémentaires ?Mastercard SecureCode la sécurité MastercardMastercard SecureCode est le nom de l’outil 3D Secure gratuit de Mastercard, similaire au système de code PIN. Lorsque vous utilisez votre Mastercard en ligne, vous devez prouver qu’il s’agit de votre carte. Avec SecureCode, votre banque vous envoie un code unique par SMS. Saisissez-le pour finaliser le paiement. Mastercard chiffre vos informations et celles de votre carte ; elles ne sont donc jamais partagées avec des tiers. Toutes les cartes Mastercard N26 sont dotées de la technologie le 3D Secure avec N26Chez N26, nous offrons la protection 3D Secure avec Mastercard SecureCode pour chaque compte. Le 3D Secure est activée par défaut quand vous activez votre carte N26. Lors d’un paiement en ligne, le système 3DS vous demande de confirmer la transaction par notification push. Vous disposez de 5 minutes pour vous connecter à l'application et confirmer la transaction en vous utilisiez votre Mastercard N26 virtuelle ou physique, la sécurité est toujours la priorité de sécurité renforcée avec l’application N26En plus du 3DS, votre application N26 utilise 3 mesures de sécurité supplémentaires pour plus de connexion sécurisée à votre application nécessite un identifiant et un mot de passe ou une identification digitale ou par reconnaissance faciale. À chaque virement vers un autre compte, vous devez saisir votre code de validation personnel. Vous recevez également une notification push chaque fois que de l’argent entre ou sort de votre compte. Vous ne ratez ainsi jamais une de sécurité N26 confirmation du clientNous ne communiquons aucune information avec nos clients sans confirmer leur identité au préalable. Lorsque vous contactez le Service Client N26, nous vous posons des questions de sécurité pour être sûrs de nous adresser à la bonne personne. Nous ne vous demanderons jamais les informations de votre carte ou votre mot de passe. Ces informations sont confidentielles. Si vous avez des questions , contactez notre Service Client sur le Livechat de l’application ou par email à support la carte bancaire qui vous convientN26 StandardLe compte bancaire gratuit qui vous permet de mieux gérer votre argent au quotidienCarte bancaire virtuelleCarte bancaire virtuellePaiements sans fraisStatistiques mensuellesProtection des dépôtsPopulaireN26 SmartLe compte bancaire qui vous permet de mieux gérer votre argent au quotidienCarte bancaire virtuelleJusqu'à 10 sous-comptesDes sous-comptes partagésVos achats, arrondisN26 YouLe compte et la carte bancaire premium pour le quotidien et les voyagesRetraits illimités dans toutes les devisesAssurance voyageCouverture médicaleAssurance sports d'hiverN26 MetalLe compte premium nouvelle génération et sa carte bancaire en métalUne carte bancaire en métal8 retraits gratuits en EurosAssurance location de voitureUne ligne téléphoniqueQu’est-ce qu’un Mastercard SecureCode ?Il s’agit d’un code à usage unique, généré par la technologie Mastercard SecureCode, pour renforcer la sécurité du porteur de la carte. Ce procédé 3D Secure est un moyen supplémentaire d’authentifier l’identité du porteur de la carte en envoyant le code au moment du paiement. Le code est souvent envoyé par SMS sur le mobile de l’utilisateur, mais la méthode peut varier d'une banque à l' Secure est une authentification supplémentaire du titulaire de la carte lors des transactions par carte bancaire en ligne. Si le titulaire de la carte effectue un paiement en ligne et que la banque considère cette transaction suspecte, l’émetteur de la carte bancaire le redirige vers une page 3DS pour une vérification complémentaire. La banque demande de saisir un code ou bien de s'authentifier dans l'application de la banque elle-même. Une fois ces vérifications faites, l’achat est sont les plateformes 3DS existantes ?Visa Secure et MasterCard SecureCode sont deux exemples de plateformes de sécurité 3D Secure. Elles utilisent toutes les deux la technologie 3DS en tant que mesure de protection pour renforcer la sécurité des titulaires de cartes, en les protégeant de la fraude et de la vous effectuez un achat en ligne avec votre Mastercard, vous pouvez être invitée à donner un mot de passe à usage unique lors du processus de paiement. Ce mot de passe à usage unique ou OTP est généré par votre banque et envoyé sur votre mobile par SMS. Chez N26, vous recevez un notification push vous invitant à vous connecter à l'application N26 et de confirmer la transaction une fois que vous vous êtes authentifié à l'aide de votre mot de passe ou par reconnaissance faciale ou vérifier rapidement si un commerçant ou un vendeur à qui vous effectuez un paiement est conforme au système 3D Secure, cherchez le logo Verified by Visa ou MasterCard SecureCode sur son similairesBanque en ligne comment se protégerLes banques en ligne ont transformé la façon dont nous gérons nos comptes. Consultez cet article pour en savoir plus sur la sécurité de votre compte lorsque vous le consulter en ligne.

Atravers ce procédé, vous êtes sûr à (pratiquement) 100% que l'auteur de l'achat est aussi le possesseur de la carte. Pourquoi cette erreur ? Dans la grande majorité des cas, cette erreur apparaît lorsque le payeur n'a pas réussi à valider son identité via le protocole 3D Secure. Cette validation peut prendre plusieurs formes :

Les pirates informatiques sont de plus en plus ingénieux. 2022 laisse présager du pire. S’ils s’attaquent à votre compte en banque les conséquences pour vous sont graves. En cas de fraude sur votre compte bancaire, il faut agir vite. En tant qu’expert, je vais vous dire comment faire et vous indiquer les précautions à prendre pour éviter que cela faire si votre compte a été piraté ?Les techniques des pirates sont nombreuses piratage du code de votre CB pour retirer de l’argent dans les distributeurs, fraude sur le net, vol du code confidentiel, de vos coordonnées bancaires, du numéro de compte…Puisque vous n’êtes pas responsable du piratage et que l’on ne peut pas vivre sans compte en banque, voici commet vous devez vous Restez calmeEvitez d’abord tout effet de panique. Vérifiez votre compte et les dernières opérations si vous avez un Pour éviter que la banque facture des frais injustes contactez votre conseiller Un simple coup de fil à votre service client permet de vérifier à qui a été fait le paiement incriminé. Tout le monde peut faire des erreurs, vous le Renseignez-vous auprès de vos prochesAvant d’évoquer un piratage CB, demandez à vos enfants ou à votre conjoint s’ils n’ont pas utilisé votre carte bancaire pour régler des achats sur internet par consulter sur comment protéger sa carte bancaire sans contact4. Faites oppositionPremier réflexe faire opposition à votre carte bancaire. Allez voir directement le conseiller responsable de votre compte pour cela. Si vous êtes un peu loin demandez un blocage par téléphone. Celui-ci n’est possible que si vous avez perdu ou que si on vous a volé votre carte Retenez ce numéroS’il n’y avait qu’un seul numéro à retenir, ce serait celui-ci. Il est commun à toutes les banques et accessible n’importe quand Agissez rapidementPour pouvoir vous faire rembourser les sommes tirées frauduleusement, il faut agir dans les 2 jours après le larcin. Je vous recommande donc de consulter vos opérations bancaires Regardez vos comptes avec attentionLa première chose à faire est de regarder vos comptes fréquemmentCherchez l’origine de toute opération qui semble inconnue. Reprenez vos talons de chèques, vos tickets de carte bancaire, vos ordres de prélèvement et comparez. Si vous ne trouvez pas la trace de l’opération qui vous inquiète, il faut la contester, car un piratage est lire les logiciels pour mieux gérer ses Envoyez un recommandé avec accusé de réception à votre banqueLe geste de premier secours », si on peut l’appeler ainsi, est de prévenir votre banque d’abord par téléphone. Vous éviterez que d’autres opérations non désirées viennent s’ajouter à celle qui est l’objet du litige. Dans un deuxième temps, il faut lui envoyer une lettre recommandée pour contester formellement le débit et demander son rédiger le courrier ?Expliquez les fraudes sur votre compte. Joignez la copie de votre main courante, les relevés bancaires où sont surlignés les opérations contestées, le numéro de votre carte bleue avec sa date d’expiration. Sachez que le remboursement peut prendre un peu de N’attendez pas que le délai soit écouléLa loi dit que vous avez 13 mois pour le faire. Mais comme le dit l’adage, le temps c’est de l’argent. N’attendez pas le dernier jour. Attention le délai est ramené à 120 jours pour tous les paiements hors de l’Union au bout de quelques mois, les banques trainent pour rembourser au motif que le délai est écoulé. Mais si la contestation intervient avant 13 mois, elles sont obligées de s’y plier. La loi vous protègeEn tant que consommateur vous êtes protégé contre les escrocs. Il est simple de faire opposition à une utilisation frauduleuse de votre compte cette nouvelle criminalité, la loi a du s’adapter très vite, et ce n’est pas toujours évident. Les escrocs ont en la matière toujours un temps d’avance. Ce qui est certain en revanche, c’est que si vous êtes une victime avérée, la banque doit vous rembourser, même si elle n’est pas très pressée de passer à la caisse. Elle doit recréditer votre compte de dépôt au centime près Code monétaire et financier article L 133-18 du code monétaire et financier, et il n’est pas nécessaire d’avoir souscrit une assurance sur ses moyens de paiement pour celaLe remboursementSi vous la contestez, et que vous réclamez un remboursement par écrit, la banque le fera dans les 30 jours qui suivent. Elle vous remboursera aussi les frais bancaires qui en résultent comme le découvert éventuel. Il se peut qu’une certaine somme reste à votre charge, si vous avez été gravement négligeant ou si l’opposition est arrivée après des délais hors Portez plaintePorter plainte n’est pas obligatoire. D’ailleurs, on rechigne à les enregistrer dans les certaines banques insisteront sur cette obligation pour recréditer votre compte. Elles peuvent aussi considérer que le client est responsable pour ne pas rembourser, mais devront en apporter la se passe le dépôt ?Rendez-vous à la police ou vous déposerez une main courante n’oubliez pas vos papiers d’identité afin de ne pas vous déplacer pour rien. Le commissariat vous remettra un document, preuve de votre plainte qu’il faudra joindre à votre demande de remboursement auprès de votre Vérifiez que le site internet est bien sécurisé avant d’acheterLe mieux est encore d’éviter de se faire piéger pas de découvert, de procédures administratives et de courrier à faire à sa banque. N’entrez jamais vos identifiants bancaires ailleurs que sur le site sécurisé de votre banque. Celle-ci ne vous enverra jamais un mail vous demandant de changer votre mot de passe après avoir cliqué sur un Méfiez-vous des mailsC’est une technique habituelle d’escrocs, méfiez-vous-en, surtout s’il y a des fautes d’orthographes ou de grammaires dans le message. Parfois, toutes les données personnelles d’une personne sont également récupérées à l’aide d’un faux mail censé provenir d’une société ou d’une banque qui a pignon sur rue. Une fois ces données volées, les pirates peuvent s’en servir pour débiter votre compte bancaire à votre insu. On peut toutefois s’en protéger par une étude approfondie du courriel à reconnaître les faux messagesUne banque ne vous demandera jamais de saisir votre identifiant et votre mot de passe par un message y a souvent des fautes d’orthographe et de grammaire un coup d’oeil à l’URL. Il doit y avoir un petit cadenas informant sur le cryptage de la saisie à côté des 3 de l’émetteur est souvent assez longue, et il y a autre chose que le nom de la société dans vos achats sur internetN’utilisez que des sites dans lesquels vous avez confiance, surtout si vous utilisez une autre connexion web que celle de votre domicile. Elles peuvent ne pas être sécurisées et sont donc une porte ouverte à la malveillance. 13. Faites des mots de passe compliquésChangez de mot de passe pour chaque site, en privilégiant les mots de passe compliqués, qui mixent chiffres, majuscules et minuscules, ainsi que de la ponctuation 8 caractères au moins. Laissez tomber votre date de naissance ou le prénom de votre Changez votre comportementIl y a des comportements de bon sens à adopter. Investissez dans un anti-virus mis à jour sur votre ordinateur et changez de mot de passe de télécharger n’importe quoiUn autre fléau qui court sur le web est le phishing, qui consiste à l’installation d’un logiciel espion via un lien de téléchargement infecté. 15. Apprenez à vous prémunir des hackersIl faut réapprendre à lire entièrement vos e-mails, et non pas à les survoler et à cliquer bêtement. Une règle d’or ne rien faire à chaud, surtout si vous avez des doutes. Ne vous laissez pas impressionner par la teneur parfois alarmiste du bons comportements à adopter une fois pour toutesAvoir un filtre anti-spam sur votre votre banque en cas de faux mail détecté, où appeler votre conseiller pas avec le numéro de téléphone fourni dans le message s’il vous plait pour en vérifier la cliquez sur aucuns liens..16. Apprenez la patienceil faudra prendre votre mal en patience, parfois jusqu’à 3 mois. Pour gagner un peu de temps il faut intervenir au plus tôt. Si vraiment la procédure avec votre banque se passe mal, vous pouvez toujours vous adresser à l’Association française des usagers des banques. L’AFUB vous donnera tous les renseignements Le piratage de votre téléphoneLe saviez-vous ? Votre ligne téléphonique peut aussi faire de vous une victime du piratage. Les opérateurs, qui savent que cette arnaque est possible, demandent à leurs clients de rester vigilants. La fibre n’est pas encore totalement votre smartphone, vous n’êtes donc pas à l’abri de constater des prélèvements et des virements non désirés sur votre compte bancaire, ainsi que des achats que vous n’avez pas se passe l’arnaque ?On l’appelle la fraude à la carte SIM. Cette technique de renvoi d’appel permet aux fraudeurs de passer outre le processus d’identification des banques par SMS, le 3D savoir que vous avez été piraté ?Votre ligne téléphonique n’est plus en serviceVotre répondeur est détourné vers un nouveau numéro, inconnu de vousQue devez-vous faire ?Vous devez sans tarder appeler le service client de votre opérateur téléphonique, qui va annuler le transfert d’appel et reconfigurer votre box si vous en avez une. Vous devez aussi changer votre mot de passe. Ensuite, allez porter Le piratage carte bancaire sans contactSi le sans contact a eu du mal à se mettre en place en France, c’est surtout par crainte de la fraude. Les Français, qui sont habitués à saisir leur code avant tout achat avaient peur de se faire banques ont poussé pour passer au-dessus de cette peur, et presque tout le monde a maintenant le sans contact sur sa carte. Si vous ne savez pas si votre carte est équipée du sans contact, regardez-la vous devez avoir un petit logo ressemblant à celui du WIFI sur sont les risques du sans contact ?Les arnaqueurs le savent c’est assez facile de récupérer vos informations qui sont sur cette carte en utilisant un smartphone. Les données n’y sont pas cryptées convenablement, et avec le bon logiciel, ils peuvent connaitre votre numéro de carte, la date d’expiration et la les 3 derniers chiffres, au dos de votre carte, ne peuvent pas être piratés. Le souci, c’est qu’il existe des sites étrangers de e-commerce sur le net qui ne demandent pas ce code de faire pour ne pas vous faire hacker ?C’est simple vous appelez votre conseiller, et vous lui demandez de désactiver l’option sans contact de votre carte de crédit. C’est votre droit, il ne pourra pas vous le refuser. Au pire, si ça bloque au téléphone, envoyez un courrier, vous aurez alors une trace solution sachez qu’il existe des étuis de protection, qui peuvent protéger vos cartes des pirates. Ils portent la norme anti-NFC »19. Se faire hacker son compte de cryptomonnaiesJ’en parle ici car vous êtes nombreux à avoir acheté des bitcoins avec l’espoir de devenir riche. Si vous en possédez vous le savez c’est un domaine où il est possible de tout se faire voler si vous n’avez pas suffisamment protégé vos la plus répandueLes criminels réalisent une copie de votre site d’échange de devise ou de portefeuille électronique. Vous pensez qu’il s’agit du vrai, et les voyous récupèrent vos identifiants pour accéder à votre porte-monnaie électronique. Heureusement, la communauté réagit en principe assez vite, et ces attaques ne durent pas longtemps. Reste que ceux qui se sont fait avoir ne revoient pas leurs bitcoins !Ce qui doit vous mettre la puce à l’oreille dès que votre navigateur vous dit que la connexion n’est pas sécurisée, inquiétez-vous, et n’effectuez aucune connexion, même si l’URL est a bonne !Les leçons que vous devez tirer de tout celaLa fraude à la carte bancaire n’arrive pas qu’aux découvrir l’arnaque, ne comptez que sur vous, et pas sur votre vos comptes régulièrement moi je le fais au quotidien.Prêtez attention aux petites sommes dont vous ne connaissez pas l’origine elles annoncent souvent des fraudes d’un plus gros moindre doute contactez votre des sites non qu’un site vous semble suspect, fuyez publiez jamais de photo de votre sous-estimez pas les escrocs ils sont remarquablement intelligents et savent s’adapter aux évolutions technologiques, même si votre banque vous dit le contraire !Réagissez vite pour ne pas vous faire plumer !Les fraudes sont de plus en plus nombreuses, et chacun d’entre nous peut y être confronté un jour. Si cela vous arrivait, soyez réactif et tout devrait rentrer rapidement dans l’ordre.

La3d secure depend de la banque et aussi du site , mais certains site jusqu'a présent n'ont pas encore intégré la 3d secure et la verification OTP, mais sachez que la plupart des cartes prepayé exigent la 3d secure, vous pouvez utiliser simplement la carte debit peu protéger. mais nous avons un site qui fonctionne parfaitement sans 3d secure 2022.

Succès. C'est une solution acceptée Bonjour an_dreas ! Ici Marie de l’équipe de Gourous chez Shopify. Merci d’avoir pris le temps de nous écrire au sujet de 2checkout et du 3D Secure. J’ai pris le temps de faire une petite recherche à ce sujet et j’ai trouvé cette page sur le site web de 2Checkout Il semble que ce fournisseur de paiement soit conforme avec la nouvelle loi européenne de PSD2. Alors, je me demande où vous avez vu ce message comme quoi ils ne prennent pas en charge le 3D Secure? Je ne peux pas parler pour tous les fournisseurs de paiements disponibles sur Shopify, mais la majorité se sont ajustés à cette nouvelle loi. Je vous recommande de vérifier directement avec eux à ce sujet. Si vous êtes situé en France, il y a aussi PayPlug qui vient d’être ajouté comme fournisseur de paiement et ils offrent le système 3D Secure. Cordialement, Marie Social Care Shopify - Ma réponse est-elle utile? Cliquez sur J'aime pour me le faire savoir! - Votre question a-t-elle été répondue? Sélectionnez Accepter comme solution - Pour en savoir plus, visitez notre Centre d'aide en français ou le Blog Shopify Lorsde ma réservation de 4 billets Genève-Singapour, au moment de la finalisation de l'achat, le site me demande le code 3D Secure. Vu que c'est un code qui est très rarement demandé (et je ne m'en souvient pas), j'appelle ma banque pour avoir le code demandé, et 7 minutes s'écoulent avant que je puisse mettre le code. A ce point, tout Bonjour, Je suis à l'étranger et j'ai perdu mon portable. Du coup, je ne peux pas faire certains achats sur le net car je ne peux pas recevoir le code par sms pour valider la vente. Certes, il existe la possibilité d'appeler Ing pour faire en sorte que temporairement le code soit remplacé par ma date de naissance. Ceci est fastidieux quand on est à l'autre bout du monde décalage horaire, coût de l'appel pour avoir un conseiller, connexion Internet aléatoire et quand on doit faire un achat urgent sans avoir eu le temps d'appeler ing avant. Du coup, parfois je demande à un tiers de faire l'achat pour moi puis je lui fais un virement, mais bon, c'est pas ideal. Une solution? Une alternative ? Merci ! Jean-David Réponse d'ING Direct

Jeporte plainte et je fais opposition à ma banque. J ai beau l expliquer à la BP elle ne veut rien savoir. Ce matin je recois un Courier de la banque Postale : elle est au regret de m informer qu elle ne me remboursera pas pour les raisons suivantes : • la transaction contestée à été effectuee dans le cadre de la 3D secure.

^{Contents 1 Introduction 2 Comment ça marche ? Principes généraux Disponibilité des interfaces 3D Secure Vue d’ensemble Limitations sur les paiements différés Désactivation à la demande Processus de paiement Vue de l’utilisateur Mercanet Essentiel Mercanet Gestion Plus Comparaison de Mercanet Essentiel et Mercanet Gestion Plus Pages de paiement 3 Fonctionnalités 4 Cycle de vie de la transaction Demande d’autorisation Fonctionnement standard Demande de renseignement à l’initiative du Marchand Contrôle des cartes en opposition Oppotota Remise en banque des paiements 5 Intégration avec Mercanet Essentiel Requête de paiement Réponses manuelles et automatiques Tests d’intégration 6 Intégration avec Mercanet Gestion Plus Requête de paiement Réponse 7 Sélection de la marque d'une carte cobadgée Sélection de la marque sur Mercanet Essentiel Paypage Cas Particulier Hébergement par le commerçant de la page de sélection des moyens de paiement Cas Particulier Filtrage dynamique de marque demandé par le commerçant Sélection de la marque sur Mercanet Gestion Plus & Mercanet In-App Acceptation de transaction Duplication de transaction 8 Page de sélection des moyens de paiement Affichage de la page de sélection des moyens de paiement Restriction d'affichage des moyens de paiement 9 Annexes Codes réponse Mercanet Création de transaction paiement, duplication Gestion de caisse Annulation, Remboursement Validation Codes réponse de l’Acquéreur Introduction L’objectif du présent document est d’aider les Commerçants à mettre en œuvre les paiements par les réseaux Carte Bancaire/Visa/MasterCard sur Mercanet. A noter Tous les termes, acronymes, expressions spécifiques à la Mercanet et son contexte sont définies dans le document GLOSSAIRE N’hésitez pas à vous y référer chaque fois que nécessaire Les cartes Bancaires sont pour la plupart co-badgées avec l’un ou l’autre des réseaux Visa et Mastercard. Leur intégration est similaire à celle des 2 réseaux internationaux. Sauf explication particulière, l’utilisation du mot Carte dans ce document concerne les 3 cartes citées. Principes généraux Chacun de ces réseaux offre un éventail de cartes qui comprend les types suivants Réseau Visa MasterCard Type de carte Visa MasterCard Visa Electron Maestro Pour effectuer un paiement sur Internet au moyen d’une Carte, le titulaire doit fournir les renseignements détaillés suivants numéro de la Carte, date d’expiration, cryptogramme visuel ou code de sécurité, appelé CVV dans le cas de Visa et CVC dans le cas de MasterCard. Disponibilité des interfaces Les Cartes de paiement sont disponibles dans les interfaces suivantes Interface mode Moyen de paiement Mercanet Essentiel Mercanet Gestion Plus Mercanet Batch POST JSON SOAP SOAP JSON BATCH Carte Bancaire ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ Visa ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ MasterCard ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ Maestro ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ Visa Electron ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ ✔ 3D Secure Vue d’ensemble Les réseaux Visa et MasterCard ont établi le programme 3D Secure qui assure l’authentification du porteur de carte lors des paiements sur Internet afin de limiter les risques de fraude et d’impayés. Les réseaux Visa et MasterCard ont adoptés le 3D Secure respectivement sous les noms commerciaux Verified By Visa» et MasterCard SecureCode». Dans le cas des Commerçants membres du programme 3D Secure, la transaction de paiement est soumise à l’authentification du titulaire de la Carte. La banque qui a émis la Carte ainsi que le réseau concerné Visa ou MasterCard seront impliqués dans ce processus d’authentification. Le Commerçant est assuré que son client est bien le porteur de la carte, celui-ci s’étant authentifié auprès de sa banque. Il bénéficie en outre, de la garantie de paiement dans les conditions décrites dans le contrat Mercanet. Si la banque émettrice a authentifié et validé la transaction, c’est elle qui supportera l’impayé en cas de contestation par le titulaire de la carte, comme n’étant pas à l’origine du paiement. Limitations sur les paiements différés Dans le cas d’une demande de paiement différé avec une authentification 3D Secure, le délai ne pourra excéder 6 jours. Si le délai demandé par le marchand excède ce délai, il sera automatiquement ramené à 6 jours par Mercanet pendant le processus de paiement. Désactivation à la demande Lorsqu’un marchand souscrit au programme d’authentification 3D Secure, l’ensemble des paiements pour lesquels le programme est applicable sera soumis à cette authentification. Sous réserve d’accord de BNP Paribas, il est cependant possible pour le marchand de désactiver le programme d’authentification 3D Secure à la demande, via l’alimentation d’un flag dans la requête voir chapitre Intégration avec Mercanet Essentiel. A noter Le marchand doit être inscrit à l’option 3D Sélectif permettant de désactiver le 3D Secure à la demande. Celle-ci n’est disponible que sur l’interface Mercanet Essentiel». Dès lors, aucun transfert de responsabilité ne s’appliquera en cas de désactivation de l’authentification 3D Secure. Processus de paiement Vue de l’utilisateur Les étapes parcourues par les Internautes lors de l’exécution d’un paiement en ligne 3D Secure au moyen d’une Carte sont décrites ci-dessous Séquence d’écrans de Mercanet lors du paiement avec authentification 3DS Mercanet Essentiel Vue d’ensemble des paiements 3DS dans Mercanet Étape Description 1 L’Internaute confirme le contenu de son panier; il est redirigé vers les pages de la solution Mercanet Essentiel 2 L’Internaute saisit les données de sa Carte 3 Si la Carte et le Commerçant sont inscrits au programme 3D Secure, l’Internaute est redirigé vers les pages d’authentification 3D Secure de sa banque 4 L’Internaute est authentifié par sa banque 5 Mercanet est informé du résultat de l’authentification 3D Secure et envoie la demande d’autorisation à l’AAS 6 La demande d’autorisation avec les renseignements 3D Secure est envoyée à l’IAS 7 La demande d’autorisation est envoyée à l’Acquéreur 8 La réponse à la demande d’autorisation est transmise par l’Emetteur à l’Acquéreur, qui la transmet à Mercanet qui ensuite informe le Commerçant et l’Internaute si nécessaire du résultat 9 Mercanet prépare les fichiers de remises et les envoie à l’Acquéreur afin de permettre le virement effectif des fonds 10 Le virement des fonds entre l’Émetteur et l’Acquéreur est réalisé; le Commerçant peut être informé de cette étape grâce aux journaux de rapprochement de Mercanet Mercanet Gestion Plus Vue d’ensemble des paiements dans Mercanet Gestion Plus Étape Description 1 L’Internaute confirme le contenu de son panieret saisit les coordonnées de sa Carte dans une interface gérée par le Commerçant 2 Le Commerçant envoie une demande d’autorisation par l’intermédiaire du connecteur Mercanet Gestion Plus. La demande d’autorisation est envoyée à l’Acquéreur 3 L’Émetteur envoie la réponse à la demande d’autorisation à l’Acquéreur; Mercanet en informe le Commerçant et l’Internaute si nécessaire 4 Mercanet prépare les fichiers de remises et les envoie à l’Acquéreur afin de permettre les crédits en compte du Commerçant 5 Le crédit en compte est réalisé; le Commerçant peut être informé de cette étape grâce aux journaux de rapprochement de Mercanet Comparaison de Mercanet Essentiel et Mercanet Gestion Plus Lors du processus de paiement avec Mercanet Essentiel, le client sera redirigé vers les pages Mercanet Essentiel pour saisir les données de sa Carte. Ensuite, Mercanet Essentiel commencera le processus de paiement. Cette approche diffère du processus de paiement de Mercanet Gestion Plus. Sur Mercanet Gestion Plus, le client saisit les coordonnées de sa Carte sur le site Web du Commerçant, et le Commerçant accède à l’interface Mercanet Gestion Plus pour déclencher le paiement effectif. Pages de paiement Choix du moyen de paiement Saisie des données de la Carte Ticket d’information Fonctionnalités Type de fonctionnalité Disponibilité Remarques Canal de paiement Internet ✔ Canal de paiement par défaut VPC - MOTO commande par courrier ou par téléphone ✔ Modalités de paiement Paiement immédiat - Paiement en fin de journée ✔ Modalité par défaut Paiement différé ✔ Limité à 99 jours sauf pour 3D Secure qui est limité à 6 jours du fait des règles liées au transfert de responsabilité Paiement à l’expédition ✔ Paiement en plusieurs fois ✔ Paiement par abonnement récurrent ✔ Paiement par lots ✔ Paiements en un clic OneClick» ✔ Paiement avec redressement automatique ✔ A venir Règlement en devises Paiement multi-devises ✔ Selon le contrat du Commerçant Encaissement multi-devises ✔ Selon le contrat du Commerçant Gestion de la fraude Veuillez-vous reporter au guide des contrôles anti-fraude Reportings Commerçant Journal des transactions ✔ Journal des opérations ✔ Journaux de rapprochement bancaire ✔ Journaux de rapprochement des impayés ✔ Outil de gestion Back Office ✔ Réponse automatique / manuelle ✔ Disponible pour Mercanet Essentiel, Mercanet Start, Mercanet International Opérations de caisse Annulation ✔ Totale ou partielle Validation ✔ Totale ou partielle Remboursement ✔ Total ou partiel dans la limite du montant initial Duplication ✔ Disponible selon les offres Mercanet Modalités de remise en banque Mode envoi automatique annulation ✔ Mode par défaut Mode validation» ✔ Mode immédiat» - Cycle de vie de la transaction Cycle de vie des transactions cartes Demande d’autorisation Fonctionnement standard Pour une Carte du réseau CB/Visa/MasterCard, l’autorisation est valable pendant 6 jours. 1 Dans le cas d’un paiement différé d’une durée de 6 jours ou moins, Mercanet effectue auprès del’acquéreur une demande d’autorisation sur le montant total de la transaction et le paiement est adressé en banque à la date indiquée par le commerçant. 2 Dans le cas d’un paiement différé non 3D Secure d’une durée supérieure à 6 jours, Mercanet effectue deux demandes d’autorisation auprès de l’Acquéreur la 1ère demande d’autorisation appelée demande de renseignement», qui permet de vérifier le statut et la validité du compte sans en impacter le plafond d’autorisation Note Pour fonctionner, la demande de renseignement nécessite d’être supportée par l’acquéreur, et pour le marchand de disposer de cette option sur son contrat d’acquisition. la 2ème demande d’autorisation pour le montant réel lors de la remise en banque. Demande de renseignement à l’initiative du Marchand Pour les canaux INTERNET et MOTO, uniquement sur l’interface Mercanet Gestion Plus et Mercanet Batch il est possible pour le marchand d’effectuer une demande de renseignement de sa propre initiative non conditionnée au délai du paiement différé. Pour ce faire, il lui suffit de valoriser le montant de la transaction à 0». Mercanet effectuera alors une demande de renseignement auprès de l’acquéreur, la transaction sera stockée dans le système d’information Mercanet dans un état final, et ne sera pas remisée en banque. Note Pour fonctionner, la demande de renseignement nécessite d’être supportée par l’acquéreur, et pour le marchand de disposer de cette option sur son contrat d’acquisition. Dans le cas contraire, une tentative de demande de renseignement à l’initiative du marchand entrainera une demande d’autorisation standard d’un montant de 0». Contrôle des cartes en opposition Oppotota Dans le cas où le marchand dispose de l’option nécessaire, une vérification de la présence de la carte utilisée dans la liste des cartes en opposition fournie par l’acquéreur est effectuée. Ce contrôle sera fait lors de la validation d’une transaction ou lors de la remise en banque. Si la carte fournie est en opposition lors du contrôle de validation, l’opération est refusée. Si la carte fournie est en opposition lors du contrôle avant envoi en banque, la transaction ne sera pas remisée filtre oppotota. Note Ce contrôle nécessite d’être supporté par l’acquéreur. Le contrôle avant validation n’est effectué que si la transaction n’a pas été autorisée le jour-même et que l’autorisation est toujours valide. A noter Cette option n’est pas disponible en standard, veuillez consulter votre chargé d’affaires. Pour rappel, lors de la demande d’autorisation, la validation de la carte est vérifiée. Remise en banque des paiements Les paiements sont remis en banque conformément aux modalités de paiement définies par le commerçant. En standard, la télécollecte des paiements est déclenchée la nuit à partir de 22h00, fuseau horaireCET heure d’Europe Centrale, via un échange de fichier avec l’acquéreur. IMPORTANT Les opérations de caisse ne sont pas possible dans l’heure qui suit la télécollecte entre 22h00 et 23h00. Intégration avec Mercanet Essentiel Requête de paiement Aucune information spécifique n’est requise pour soumettre une requête de paiement par Carte. Les champs optionnels suivants peuvent être renseignés selon le comportement souhaité Nom du champ Remarques/règles Exemple du réglage Si fixé à true», l’autorisation est automatiquement annulée auprès de l’acquéreur même si elle est accordée true statementReference La valeur envoyée dans ce champ apparaîtra dans le relevé bancaire du Commerçant disponible seulement pour certains Acquéreurs 1234/223/78 Si fixé à ALL», le programme d’authentification 3D Secure ne sera pas appliqué lors du paiement ALL Réponses manuelles et automatiques Dans le cas des paiements par Carte, les champs suivants sont retournés. Nom du champ Remarques/règles Exemple du réglage paymentMeanType Toujours fixé à CARD CARD paymentMeanBrand VISA ELECTRON cardCSCResultCode 4D maskedPan 455205 panExpiryDate 201314 Tests d’intégration En mode de simulation, le code de réponse Mercanet est déterminé à partir des deux derniers chiffres du numéro de Carte. Ce mode permet au Commerçant de vérifier que son système d’information prend en charge correctement les différentes réponses possibles renvoyées par Mercanet. Pour obtenir l’acceptation du paiement, terminez votre numéro de Carte par 00. Pour obtenir un refus d’autorisation, terminez votre numéro de Carte par deux chiffres autres que 00. Intégration avec Mercanet Gestion Plus Requête de paiement Il est possible de créer des paiements Visa/MasterCard avec la fonction CardOrder du service Check-Out. Dans le cas d’un paiement non sécurisé par 3D Secure, les champs suivants doivent être renseignés Nom du champ Remarques/règles CardNumber Obligatoire cardExpiryDate Obligatoire, si précisé sur la Carte cardCSCValue Obligatoire dans certains pays 3 positions Réponse Dans le cas des paiements par Carte, selon les offres Mercanet, les champs suivants sont fournis en réponse dans les reportings mis à disposition du commerçant. Nom du champ Remarques/règles Exemple du réglage cardScheme VISA holderAuthentRelegationCode Dans le cas d’une transaction 3D Secure Y holderAuthentStatus Dans le cas d’une transaction 3D Secure 3D_SUCCESS Sélection de la marque d'une carte cobadgée La solution Mercanet en tant que solution d’acceptation de paiement, est assujettie à la réglementation européenne MIF JO EU 2015/751 L123 du 19/05/2015. Parmi ces règles, la Sélection de la Marque» impose au marchand de proposer au client porteur d’une carte cobadgée le choix de la marque au moment du paiement, ce qui impacte la page de paiement. Une carte cobadgée est une carte qui supporte au moins deux marques. La plupart des cartes émises en France sont cobadgées avec la marque CB. Dans le cas de l’acceptation Carte Bancaire, les combinaisons possibles de cartes cobadgées sont CB + Visa CB + MasterCard CB + VPAY CB + Maestro CB + Visa Electron Ainsi le marchand doit permettre le choix de la marque au client porteur de ces cartes cobadgées,A titre d’illustration, l’écran ci-dessous présente un exemple de carte cobadgée CB + Visa avec CB en marque par défaut. L’acheteur peut changer la marque en cliquant sur le lien en bas de l’écran. Remarques Pour les cartes non cobadgées, aucun choix de marque n’est proposé. Pour les marchands ayant intégré la solution Mercanet avant la migration MIF / Sélection de la marque, les marques VPay, Electron sont assimilées à la marque Visa et Maestro à la marque MasterCard. Si les marchands souhaitent distinguer les marques VPay, Visa Electron et Maestro, ils doivent le préciser au moment de l’inscription de la boutique sur Mercanet ou en faire la demande auprès du distributeur. L’identification de ces marques impacte la réponse de paiement retournée au marchand le champ paymentMeanBrand peut prendre une des nouvelles valeurs VPAY, VISA_ELECTRON ou MAESTRO. Sélection de la marque sur Mercanet Essentiel Paypage Dans le cas Mercanet Essentiel Paypage, la cinématique de paiement et le choix de la marque sont gérés par Mercanet. En retour Mercanet informe le marchand du choix de la marque effectué par l’acheteur par les champs suivants Champ Description paymentMeanBrand Marque sélectionnée pour l’acceptation de la transaction paymentMeanBrandSelectionStatus Méthode de sélection de la marque. Ce champ prend les valeurs suivantes Vide choix de la marque non activé pour la boutique NOT_APPLICABLE» choix de la marque activé mais transaction non éligible APPLIED_DEFAULT» acceptation de la marque par défaut sans aucune action de sélection du porteur APPLIED_HOLDER» Le porteur choisi explicitement la marque Ce champ est restitué dans les dernières versions de connecteur et de journaux de transaction. Pour activer le choix de la marque le marchand doit au préalable Donner ses choix de marque par défaut afin de configurer la sélection de la marque sur le serveur Mercanet. cf le site de choix de la marque S’il utilise sa propre personnalisation via l’usage d’une CSS marchand, s’assurer de la compatibilité de cette personnalisation avec le choix de la marque. Cas Particulier Hébergement par le commerçant de la page de sélection des moyens de paiement S’il héberge lui-même la page de sélection des moyens de paiement, le commerçant doit éviter la confusion entre la sélection du moyen de paiement et le choix de la marque, par exemple en groupant les logos carte. Cas Particulier Filtrage dynamique de marque demandé par le commerçant Si un filtrage dynamique de marque est demandé par le commerçant via l’usage du champ paymentMeanBrandList de la requête de paiement alors les règles de calcul du champ paymentMeanBrandSelectionStatus sont Carte cobadgée? Filtrage Action Porteur PaymentMeanBrandSelectionStatus OUI Une des marques de la carte n’est pas dans la liste paymentMeanBrandList N/A NOT_APPLICABLE OUI Toutes les marques de la carte sont dans la liste paymentMeanBrandList Acceptation de la marque par défaut aucune action de sélection APPLIED_DEFAULT OUI Toutes les marques de la carte sont dans la liste paymentMeanBrandList Le porteur choisi explicitement la marque APPLIED_HOLDER NON / N/A NOT_APPLICABLE Le filtrage dynamique des moyens de paiement doit être maitrisé par le commerçant pour ne pas impacter l’acte de paiement et être en conformité avec le contrat d’acquisition. Si la carte saisie n’est pas compatible avec la liste des cartes acceptées par le commerçant alors Mercanet n’accepte pas la transaction et propose un nouvel essai à l’acheteur. Au bout de 3 essais Mercanet refuse la transaction. Préconisation En France les cartes CB sont en majorité cobadgées CB-VISA, CB-VPAY, CB-VISA-ELECTRON, CB-MASTERCARD et CB-MAESTRO et nous conseillons aux commerçants de ne pas séparer les marques CB-VISA-VPAY-VISA ELECTRON-MASTERCARD-MAESTRO au moment du paiement. Sélection de la marque sur Mercanet Gestion Plus & Mercanet In-App Acceptation de transaction Dans le cas de Mercanet Gestion Plus et In-App pour l’acceptation de transaction, la sélection de la marque est gérée par le commerçant. Il doit détecter les cartes cobadgées avec la marque CB et proposer un choix de la marque au client porteur de carte, puis envoyer ce choix à Mercanet en renseignant les champs suivants Champ Description paymentMeanBrand Marque sélectionnée pour l’acceptation de la transaction. Champ obligatoire dans un contexte de Sélection de la marque champ paymentMeanBrandSelectionStatus renseigné. Si le porteur n’a pas effectué de choix explicite de la marque alors le marchand indique dans ce champ la marque par défaut proposée. En cas d’erreur de marque, la transaction est refusée code réponse 14. Si champ paymentMeanBrandSelectionStatus renseigné et champ paymentMeanBrand vide alors la transaction est refusée code réponse 30 Les marques VPay, Electron doivent être valorisées à Visa et la marque Maestro à MasterCard changement à venir dans future release. paymentMeanBrandSelectionStatus Méthode de sélection de la marque. Ce champ prend les valeurs suivantes Vide choix de la marque non activé par la boutique valeur par défaut. NOT_APPLICABLE» choix de la marque activé mais transaction non éligible APPLIED_DEFAULT» acceptation de la marque par défaut sans aucune action de sélection du porteur APPLIED_HOLDER» Le porteur choisi explicitement la marque Ce champ est présent dans les dernières versions de connecteur et restitué dans les dernières versions des journaux de transaction. Pour la détection des cartes cobadgées avec CB, le marchand doit demander à son acquéreur de recevoir le fichier de référentiel des cartes appelé Liste d’acceptation Enrichie VADS pour le Grand Commerce / PAT» identifiant du flux SICB – CNFFHV2. Cette liste permet au marchand de reconnaitre les marques d’une carte à partir de son BIN. Enfin le commerçant doit éviter la confusion entre la sélection du moyen de paiement et le choix de la marque, par exemple en groupant les logos carte. Duplication de transaction Lorsqu’une demande de duplication est émise sur une transaction ayant bénéficiée d’un processus de sélection de la marque, la nouvelle transaction bénéficiera du résultat de la sélection de la transaction initiale. Page de sélection des moyens de paiement Affichage de la page de sélection des moyens de paiement La page de sélection des moyens de paiement est par défaut affichée par Mercanet afin de permettre la sélection de l'ensemble des moyens de paiement disponible sur la boutique du marchand. Cependant cette page de sélection des moyens de paiement n'apparaitra pas si le marchand ne dispose que des moyens de paiement CB/VISA/Mastercard sur sa boutique, si le marchand restreint lui même la liste des moyens de paiement lors de l'appel à Mercanet Restriction d'affichage des moyens de paiement Afin que le porteur puisse sélectionner le moyen de paiement directement sur le site du marchand, il faut transmettre dans le champ paymentMeanBrandList soit un unique moyen de paiement sélectionné par le porteur. Exemple PAYLIB soit une liste de moyens de paiement sélectionnés. Exemple CB,VISA,MASTERCARD Annexes Codes réponse Mercanet Création de transaction paiement, duplication La liste des codes réponses Mercanet possibles pour la création de transaction est la suivante Valeurs Description 00 Autorisation acceptée 02 Demande d’autorisation par téléphone à la banque à cause d’un dépassement du plafond d’autorisation sur la carte, si vous êtes autorisé à forcer les transactions. 03 Contrat commerçant invalide 05 Autorisation refusée 11 Utilisé dans le cas d'un contrôle différé. Le PAN est en opposition 12 Transaction invalide, vérifier les paramètres transférés dans la requête 14 Coordonnées du moyen de paiement invalides ex n° de carte ou cryptogramme visuel de la carte 17 Annulation de l’internaute 24 Opération impossible. L’opération que vous souhaitez réaliser n’est pas compatible avec l’état de la transaction. 25 Transaction non trouvée dans la base de données Mercanet 30 Erreur de format 34 Suspicion de fraude 40 Fonction non supportée l’opération que vous souhaitez réaliser ne fait pas partie de la liste des opérations auxquelles vous êtes autorisés 51 Montant trop élevé 54 Date de validité du moyen de paiement est dépassée 60 Transaction en attente 63 Règles de sécurité non respectées, transaction arrêtée 75 Nombre de tentatives de saisie des coordonnées du moyen de paiement dépassé 90 Service temporairement indisponible 94 Transaction dupliquée le transactionReference de la transaction a déjà été utilisé 97 Délai expiré, transa} J5fUt.

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